يتيح تمويل عقاري الراجحي للراغبين في تملك العقار والاستفادة من مجموعة من حلول التمويل العقاري ومنها تمويل شراء وحدة سكنية جاهزة والبناء الذاتي والوحدات السكنية التي تكون تحت الإنشاء إضافة إلى حلول أخرى تختلف شروطها بحسب نوع المنتج وحالة العميل.

في هذا الدليل سوف نوضح أهم شروط تمويل عقاري الراجحي والاوراق المطلوبة وطريقة استخدام حاسبة التمويل العقاري الراجحي وكيفية معرفة مبلغ التمويل المتوقع والقسط الشهري قبل التقديم.

تختلف تفاصيل التمويل والأهلية من عميل لآخر لذلك يجب الاعتماد على نتيجة الحاسبة والموافقة الائتمانية النهائية من مصرف الراجحي.

ما شروط القرض العقاري في بنك الراجحي؟

تختلف الشروط بحسب نوع التمويل، وفيما يلي شروط منتج شراء الوحدة الجاهزة، وهو الأكثر طلبًا:

• الجنسية: سعودي أو مقيم.
• العمر: 18 سنة فأكثر، وألا يتجاوز 70 سنة عند انتهاء التمويل.
• الراتب: 7,000 ريال مع تحويل الراتب، أو 10,000 ريال دون تحويله.
• مدة الخدمة: 3 أشهر على الأقل.
• الحد الأقصى للتمويل: 5,000,000 ريال.
• مدة السداد: حتى 30 سنة.
• صيغة العقد: مرابحة بهامش ربح ثابت.

وإذا كان لديك قرض عقاري أو شخصي قائم، فلا يمنعك ذلك من التقدم، لكنه يؤثر في المبلغ. إذ يحتسب البنك أقساطك الحالية ضمن نسبة الاستقطاع المسموح بها من راتبك، ثم يحدد القسط الجديد في حدود ما تبقى. وفي بعض الحالات يمكن معالجة ذلك بشراء المديونية.

أنواع التمويل العقاري في الراجحي

يقدم الراجحي أكثر من مسار، ويُختار المنتج بحسب حالة العقار:

• شراء وحدة جاهزة: للشقق والفلل والأدوار المكتملة. 
• البناء الذاتي: لمن يملك أرضًا، وتُصرف الدفعات على مراحل البناء. 
• الوحدات تحت الإنشاء: للمشاريع المرخصة من برنامج وافي للبيع على الخارطة. 
• التمويل المدعوم: لمستفيدي برنامج سكني، ويتحمل فيه صندوق التنمية العقارية جزءًا من الأرباح. 
• الرهن العقاري: تمويل مقابل رهن عقار مملوك. 

حاسبة التمويل العقاري الراجحي: كيف تقدّر قسطك؟

تتيح حاسبة القرض العقاري الراجحي في التطبيق والموقع الإلكتروني تقديرًا أوليًا، بعد إدخال الراتب والالتزامات الحالية وقيمة العقار والدفعة الأولى ومدة السداد. والنتيجة تساعد على التخطيط، لكنها لا تُعد موافقة على التمويل.

وللتوضيح، هذا القسط الشهري التقريبي بافتراض هامش ربح سنوي قدره 5%:

●     تمويل 500,000 ريال: 3,300 ريال شهريًا لمدة 20 سنة، و2,923 ريال لمدة 25 سنة، و2,684 ريال لمدة 30 سنة.

●     تمويل 800,000 ريال: 5,280 ريال شهريًا لمدة 20 سنة، و4,677 ريال لمدة 25 سنة، و4,295 ريال لمدة 30 سنة.

●     تمويل 1,000,000 ريال: 6,600 ريال شهريًا لمدة 20 سنة، و5,846 ريال لمدة 25 سنة، و5,368 ريال لمدة 30 سنة.

أرقام توضيحية؛ يحدد البنك الهامش الفعلي بحسب جهة العمل والسجل الائتماني.

ويتضح من هذه الأرقام أن مد فترة السداد من 20 إلى 30 سنة يخفض قسط تمويل المليون ريال بنحو 1,200 ريال شهريًا، لكنه يرفع التكلفة الإجمالية للتمويل. وتنطبق الطريقة نفسها على حاسبة تمويل شراء أرض الراجحي والبناء الذاتي.

ما نسبة القرض العقاري في بنك الراجحي؟

وفق ضوابط البنك المركزي السعودي (ساما)، يمكن تمويل المواطن الذي يشتري مسكنه الأول بنسبة تصل إلى 90% من قيمة العقار، أي بدفعة أولى لا تقل عن 10%. وتنخفض النسبة في حالات أخرى، مثل المسكن الثاني.

والمقصود بقيمة العقار هنا القيمة التي يحددها تقرير التقييم المعتمد، وليس السعر المتفق عليه مع البائع. ولهذا الفرق أثر مباشر في مبلغ التمويل.

لماذا يشترط الراجحي تقييم العقار؟

قبل الموافقة النهائية، يُقيّم العقار مقيّمٌ معتمد من الهيئة السعودية للمقيمين المعتمدين (تقييم). ويحدد التقرير قيمة الضمان التي يُبنى عليها مبلغ التمويل.

فإذا اتفقت على شراء فيلا بمليون ريال وجاء التقييم بـ920 ألف ريال، فسيكون التمويل على أساس 920 ألفًا، ويتحمل المشتري الفرق أو يعيد التفاوض مع البائع. لذلك يُنصح بمعرفة القيمة السوقية قبل الالتزام بالسعر، وهو ما نوضحه في مقال التقييم العقاري مفتاحك للحصول على القرض العقاري.

المستندات المطلوبة للتمويل العقاري الراجحي

• الهوية الوطنية أو الإقامة السارية. 
• تعريف بالراتب، وخطاب تحويل الراتب عند الحاجة. 
• صك الملكية ورخصة البناء. 
• كروكي موقع العقار وعرض السعر من البائع. 
• نموذج طلب التمويل وإقرار الالتزامات الشهرية. 

خطوات التقديم على تمويل عقاري الراجحي

1. اختيار المنتج المناسب لحالة العقار. 
2. تقدير القسط عبر حاسبة التمويل العقاري الراجحي. 
3. تقديم الطلب عبر التطبيق أو الموقع أو أحد الفروع. 
4. رفع المستندات والحصول على الموافقة المبدئية. 
5. تقييم العقار ومراجعة الصك. 
6. توقيع العقد، ثم الإفراغ وصرف المبلغ للبائع. 

أسئلة شائعة

اعرف قيمة العقار قبل التوقيع

معرفة القيمة السوقية للعقار قبل التقدم للتمويل تجنبك فجوة غير متوقعة بين السعر والتقييم. اطلب تقييمك الآن من عائن، المعتمدة من الهيئة السعودية للمقيمين المعتمدين.